Baufinanzierung

Wenn Sie auf der Suche nach einer passenden Baufinanzierung sind, können Online Rechner wie unser persönlicher Zinsrechner eine wertvolle Hilfe sein. Aber egal, ob Sie eine Immobilie kaufen oder ein neues Haus kaufen möchten, um ein individuelles auf Sie zugeschnittenes Angebot erhalten zu können und die passende Bank zu finden ist eine umfassende und kompetente Beratung empfehlenswert. Hartung Immobilien ist für kompetente und lösungsorientierte Beratung bekannt mit über 30 Jahren Erfahrung im Bereich Baufinanzierung. Durch diese langjährige Erfahrung bestehen Beziehungen zu namenhaften Finanzunternehmen, so dass wir exklusive und einzigartige Konditionen anbieten können.

Kontaktieren Sie uns durch unser Antragsformular oder einfach telefonisch. Wir erläutern Ihnen gerne alle Möglichkeiten zur Finanzierung Ihres Vorhabens!

Der Staat hat es sich zum Ziel gemacht, Menschen in Deutschland zu helfen, Ihren Traum der eigenen vier Wände zu erfüllen. So stellt der Staat durch die staatliche Förderbank KfW zinsgünstige Darlehen für Ihr Bauvorhaben bereit. Wir, von Hartung Immobilien helfen Ihnen das passende Förderprogramm zu finden, um so Ihre Eigenheimfinanzierung möglichst günstig zu gestalten.

Die Beantragung des KfW Darlehen können Sie als Privatperson nicht direkt bei der KfW beantragen. Dies ist nur über ein durchleitendes Kreditinstitut möglich. Wenn Sie Interesse an den einzelnen Förderprogrammen der KfW haben und sich für ein zinsgünstiges Förderprogramm interessieren, dann kontaktieren Sie uns doch einfach.

Die Banken und Sparkassen bieten viele verschiedene Darlehensarten an. Die wichtigsten sind:

• Annuitätendarlehen
• variable Darlehen
• Forward-Darlehen
• Volltilger-Darlehen
• endfällige Darlehen

Die wohl am häufigsten gewählte Darlehensart der genannten ist das klassiche Annuitätendarlehen. Hier gibt es eine gleichbleibende Rate über die gesamte Laufzeit. Die anderen Darlehensarten haben auch verschiedene Vor- und Nachteile. Welche für Sie die richtige Wahl ist muss aber individuell geprüft werden.

Das Annuitätendarlehen ist die am häufigst gewählte Art der Baufinanzierung. Bei dieser Art der Baufinanzierung zahlen Sie dann meist monatlich eine gleichbleibende Rate, bei manchen Anbietern auch viertel- oder halbjährlich. In der Rate für Ihr Annuitätendarlehen sind ein Zins- und ein Tilgungsanteil enthalten. Durch Ihre fortlaufende Tilgung verringern Sie allmählich Ihren zu verzinsenden Darlehensbetrag, so dass der Tilgungsanteil steigt und der Zinsanteil sinkt.

Vorteile des Annuitätendarlehens:

• Zinsbindung für meist 5-15 Jahre
• direkte Verrechnung der monatlichen Tilgung mit der Restschuld durch Ihre Bank
• vor Vertragsbeginn kann schon festgelegt werden für welche Summe eine Anschlussfinanzierung benötigt wird

Nachteile des Annuitätendarlehens:

• meist keine Vertragsänderungen möglich während der Zinsbindungsfrist
• Risiko der Anschlussfinanzierung durch Zinsänderungsrisiko

Bei variablen Darlehen verändert sich Ihr Zins durch eine vorher vereinbarte Zinsanpassung am Marktzins durch Ihre Bank oder Sparkasse. Dadurch können Sie von sinkenden Zinsen zeitnah profitieren, bei steigenden Zinsen dagegen steigt Ihre monatliche Belastung stark an. Die Zinsanpassungen finden üblicherweise alle drei Monate statt. Allerdings liegt die Besonderheit eines variablen Darlehens in der Möglichkeit, es bei steigenden Zinsen in ein Darlehen mit langfristiger Zinsbindung umzuwandeln.

Als Forward Darlehen wird der vorzeitige Abschluss einer Anschlussfinanzierung für ein Darlehen bezeichnet, das in den nächsten 60 Monaten ausläuft. Die Inanspruchnahme erfolgt, wenn der Vertrag für Ihr auslaufendes Darlehen beendet ist. Die Restschuld des alten Darlehens wird dann mit dem Darlehensbetrag Ihres neuen Forward Darlehen ausgeglichen. Ihre Vorteile: Sie sparen viel Geld durch günstigere Zinsen. Zudem entstehen Ihnen während der Forward-Periode keinerlei Kosten wie Zinsen oder ein Bereitstellungsentgelt. Dank der garantierten Zinssicherung haben Sie absolute Planungssicherheit.

Volltilger Darlehen sind keine spezielle Darlehensart. Sie werden in Ihrer Laufzeit komplett getilgt. Dementsprechend hoch ist dann auch die Zinsbindung von üblicherweise 20 oder 25 Jahren. Wenn der Kreditnehmer die Rate tragen kann sind natürlich auch kürzere Laufzeiten möglich.

Vorteile des Volltilger-Darlehen:

• absolute Planungssicherheit
• kein Risiko durch eine Anschlussfinanzierung

Nachteile des Volltilger-Darlehen:

• gewisser Aufschlag auf die Bauzinsen durch lange Zinsbindung
• an Zins gebunden, auch wenn Marktzins fällt

Bei dieser Art von Darlehen tilgt der Kreditnehmer ander als bei anderen Darlehensarten nur die Zinsen während der Vertragslaufzeit. Die Darlehenssumme wird erst am Ende in Form von einer einzigen Rate beglichen.

Vorteile eines endfälligen Darlehens:

• geringe monatliche Rate
• Zinsen können steuerlich geltend gemacht werden, wenn die Immobilie nicht selbst genutzt wird

Nachteile eines endfälligen Darlehens:

• da die Darlehenssumme nicht abgebaut wird fallen höhere Zinsen an