Anschlussfinanzierung

Das Immobiliendarlehen läuft aus: Läuft die Zinsbindung aus, stehen viele Darlehensnehmer vor der Frage wie es mit Ihrem Immobiliendarlehen weiter geht. Häufig ist dann noch eine Restschuld vorhanden, welche nicht auf einen Schlag abgelöst werden kann. Eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich.

Hier gilt: Je früher Sie sich um eine möglichst günstige Anschlussfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, desto mehr Zeit werden Sie haben, um mögliche Angebote zu vergleichen und eine optimale Lösung zu finden.

Bei der Anschlussfinanzierung gibt es zwei Varianten: die Prolongation des Darlehens und die Umschuldung. Bei einer Niedrigzinsphase ist es möglich, sich schon für die Zukunft durch ein so genanntes Foward-Darlehen günstige Zinsen zu sichern.

Kontaktieren Sie uns durch unser Antragsformular oder einfach telefonisch. Wir erläutern Ihnen gerne alle möglichkeiten zur Finanzierung Ihres Vorhabens!

Bei einer Prolongation bleiben Sie bei Ihrem derzeitigem Kreditgeber. Sie unterzeichnen als Kreditnehmer eine neue Zinsvereinbarung, sodass Ihr Darlehen mit neuen Konditionen weiter läuft. Vor Ablauf Ihrer Zinsfestschreibung erhalten Sie üblicherweise ein Angbeot Ihrer Bank. Das Angebot der Bank erfolgt ohne erneute Bonitätsprüfung. Allerdings muss dieses Angebot nicht immer das günstigste sein. Aus diesem Grund sollten Sie bei Ablauf der Zinsbindung verschiedene aktuelle Angebote vergleichen und eventuell umschulden.

Vorteile einer Prolongation:

• unkomplizierte Verlängerung des Darlehens
• keine neue Bonitätsprüfung
• schnelle Abwicklung
• Es müssen keine Änderungen im Grundbuch vorgenommen werden

Nachteile einer Prolongation:

• eventuell nicht der beste Zins
• als Bestandskunde bekommen Sie nicht immer die besseren Konditionen
• nur wenig Konditionsänderungen möglich

Bei einer Umschuldung schließen Sie die Anschlussfinanzierung anders als bei der Prolongation bei einem neuen Kreditgeber ab. Dies wird ggf. viel Geld sparen. In aller Regel tritt der alte Kreditgeber die Sicherheiten an den neuen ab. Hierfür fallen Notar- und Grundbuchgebühren an. Diese bewegen sich meist im Bereich einiger hundert Euro. In Bezug auf die mögliche Zinsersparnis ist diese Vorgehensweise meist rentabler.

Vorteile einer Umschuldung:

• Sparpotential! Viele unterschätzen Zinsvorteile von wenigen Zehntelprozenten
• frühere Entschuldung durch günstigeren Zins
• steigende finanzielle Bewegungsfreiheit

Nachteile einer Umschuldung:

• mit Gebühren verbunden
• mit Aufwand verbunden

Grundsätzlich gilt: Je höher Ihre Restschuld, desto eher lohnt sich eine Umschuldung, also die Abzahlung Ihres Darlehens unter günstigeren Bedingungen. Ist die Schuldsumme eher geringer vor Ablauf Ihrer Zinsbindung, lohnt sich der Wechsel zu einer anderen Bank nicht immer.

Tipp: Die Zinsersparnis durch eine Umschuldung sollte dazu genutzt werden, Ihr Darlehen schneller abzubezahlen. Somit senken Sie Ihre Kosten insgesamt.